Columnistas

Big Data, la tendencia que lidera en el sector bancario

Por: *Eric Crabtree, Vicepresidente y Global Head, Servicios Financieros

Los datos están jugando un papel cada vez más importante en la industria bancaria. Es la clave para desarrollar interacciones inteligentes con los clientes sin importar el canal, adaptadas para satisfacer la demanda de individuos y familias. Los datos también están impulsando nuevas tecnologías, como la inteligencia artificial y los bots, que están, a su vez, ayudando a aumentar la eficacia operativa y a reducir riesgos. Los datos están permitiendo incluso nuevos modelos de banca, como préstamos entre pares (peer-to-peer), financiación colectiva (crowdfunding) y economía compartida.

El impacto generado por los datos se ilustra mejor al observar los avances en el sector de crédito al consumidor. Tradicionalmente los bancos usan calificación de crédito, que se basa en un estrecho rango de puntuación que cambia con poca frecuencia. Este enfoque presenta dos restricciones principales. En primer lugar, la toma de decisiones es lenta pues los bancos tienen una visión incompleta de la salud financiera del consumidor. En segundo lugar, esto genera 'archivos pequeños', especialmente sobre consumidores de la generación Millennial que no tienen una historia financiera y tienen aversión a deudas. En muchos países, el crédito al consumidor ha sido negativo y usado por los bancos esencialmente para colocar en la lista negra personas con pagos atrasados.

Hoy en día, los bancos están basando sus decisiones de préstamo y gestión de riesgos en datos integrados. La información sobre amortización de deuda está combinándose con datos de transacciones y cuentas corrientes casi en tiempo real para desarrollar modelos completos de evaluación de riesgos. En lugar de depender de la puntualidad de los pagos o del porcentaje de crédito disponible utilizado, los bancos pueden evaluar patrones de riesgo a partir de comportamientos en el pasado o posibles cambios futuros.

Con los consumidores de tipo 'archivo pequeño', bancos y agencias de crédito están explorando nuevas fuentes de datos, tales como historia de pago de cuentas y uso de teléfonos móviles. En algunos casos, particularmente con prestamistas no bancarios, la naturaleza de las redes sociales del consumidor también puede contribuir a la evaluación de la oferta de crédito.

Asimismo, los datos se pueden utilizar para personalizar las interacciones de ventas y marketing. En la misma forma en que eso puede ayudar a los bancos a formar un perfil detallado para la oferta de crédito al consumo, puede también utilizarse para personalizar mensajes de ventas y productos en beneficio de los clientes cada vez más exigentes en cuanto a servicios.

Trabajando sobre datos

Muchas veces volumen, velocidad y variedad de tipos de datos pueden técnicamente superar la capacidad de las tecnologías tradicionales como por ejemplo, bases de datos relacionales. Por su parte, datos no estructurados como video, voz y texto son especialmente poco adecuados para enfoques antiguos de TI y la primera generación de tecnologías de Big Data.

Para superar esas barreras, los bancos están adoptando recursos de aprendizaje automático que entrenan a los modelos predictivos continuamente basados en flujos de datos. El aprendizaje automático puede ayudar a identificar detalles sutiles y así obtener mejores resultados. Por ejemplo, los enfoques tradicionales de regresión o árbol de decisión pueden predecir las mayores probabilidades de pérdida de clientes basados en variables relevantes. El aprendizaje automático va más allá de las relaciones lineales para reconocer interacciones entre conjuntos de datos mucho más amplios.

El éxito dependerá del cambio cultural. Debido a la circulación más rápida de los datos y de la rapidez del cambio de las expectativas, es necesario tener un enfoque mucho más iterativo de planificación. En particular, la migración al desarrollo ágil requiere un cambio significativo en el estilo de gestión de productos.

El desafío para los bancos

Inevitablemente, el papel central de los datos trae nuevos riesgos. Las personas necesitan entender cómo gobernar y organizar un negocio orientado del punto de vista analítico. Por ejemplo, muchos bancos actualmente mantienen datos solo sobre personas cuyas solicitudes de crédito se aceptan. Por definición, mantener solamente este subconjunto de datos, y no de todos que han solicitado crédito, significa que los bancos están en riesgo de tener reducidas sus oportunidades de marketing.

Sin embargo, los riesgos más graves pueden ser externos. Actualmente las amenazas cibernéticas están perjudicando más que la reputación y están provocando la dimisión de directores generales, como en los caso de Target y de Sony. Del mismo modo, altos funcionarios del gobierno y del sector académico también están perdiendo sus empleos debido a la violación de datos. También ha cambiado la naturaleza de las amenazas, con hackers ahora buscando efectos físicos o tratando de minar la credibilidad de una organización al corromper sutilmente en el lugar de robar.

Solución para el futuro

Para seguir siendo competitivos, los bancos necesitan la garantía de que tienen la mejor tecnología de seguridad a su disposición.

Esto incluye autenticación por ejemplo, con el uso de tecnología biométrica que puede confirmar la identidad del consumidor. Eso se basa en la comprensión de los hábitos de uso como la forma típica en la que una persona agarra un teléfono, la velocidad de digitar y los ángulos de deslizamiento de los dedos.

Por separado, el aprendizaje automático se puede aplicar para detectar amenazas. Por ejemplo, un modelo de análisis cibernético puede continuamente consumir grandes flujos de datos provenientes de la actividad de red para definir líneas básicas y detectar anomalías. Esos modelos pueden ser aplicados dentro del software de seguridad cibernética de una organización e integrados con inteligencia de amenazas.

Esta capacidad de proteger a los clientes se basa en la innovación permanente. Y la capacidad de comprender y anticiparse al carácter evolutivo de las amenazas cibernéticas en el mundo es fundamental para que los bancos puedan asegurar el éxito en el futuro. Con la tecnología adecuada, estos pueden asegurar que sus negocios estarán seguros mañana.

Escrito por: Eric Crabtree, Vicepresidente y Jefe del área de Servicios Financieros de Unisys

Cabify exige transparencia a supertransporte

Por: Camilo Sarasti, director general de Cabify en Colombia.
 
El 17 de agosto nos enteramos, a través de diferentes medios de comunicación, de que la Superintendencia de Puertos y Transporte había ratificado la multa de 516 millones de pesos que nos fue impuesta el pasado 9 de mayo.
 
Hoy, dos semanas después, recibimos por fin la notificación formal y física a la que hacían referencia en sus comunicados y en sus declaraciones ante la prensa nacional.
 
Ahora, nuevamente hacemos un llamado de atención a los entes involucrados y a la ciudadanía en general; el procedimiento que la Superintendencia de Puertos y Transporte ha elevado, hace cuatro meses, en contra de Cabify es un procedimiento que ha gozado de anomalías e imprudencias. Por un lado, está el haber recibido la multa el 9 de mayo, un día antes del paro de taxistas, obedeciendo a presiones de gremios que dominan el sector. Por otro lado, ¿cómo es posible que el Superintendente de Puertos y Transporte realice declaraciones públicas y emita comunicados oficiales sin siquiera haber notificado primero a los directamente involucrados?
 
En vista de la notificación que hoy recibimos, iniciaremos las siguientes instancias previas de conciliación para luego, de ser necesario, hacer valer nuestro derecho a demandar este acto administrativo ante los tribunales correspondientes.
 
Invitamos a la Superintendencia de Puertos y Transporte a llevar nuestro caso de manera transparente, siguiendo el debido proceso y priorizando a la ciudadanía antes que a gremios que han encontrado en las amenazas y en la violencia una solución para ser escuchados y atendidos.
 
Reiteramos nuestro compromiso con nuestros usuarios, con las ciudades y con la movilidad del país. Confiamos en que estamos haciendo lo correcto y en que estamos defendiendo los intereses y necesidades de la mayoría.

Se requiere transformar el área de ingeniería para incrementar resultados en las empresas

Por Douglas Medeiros, Gerente General TOTVS Andina.

El pasado 10 y 11 de agosto se realizó en Cartagena, el Congreso Empresarial Colombiano (CEC), en conjunto con la Asociación Nacional de Empresarios (Andi), en la que se presentó una estrategia de desarrollo del aparato productivo colombiano, que puntualiza se requiere un impulso a la agroindustria, la transformación digital, crecimiento verde e innovación.
 
En el área de manufactura e ingeniería, datos del Departamento Administrativo Nacional de Estadística (Dane) de Colombia, indican que la industria manufacturera del país cerró el primer semestre con una caída de 13% en su producción respecto a junio del año anterior, por lo que se requiere dinamizar la economía y generar mayores condiciones para activar la demanda, para lograr parte este impulso es necesario realizar una planeación de producción en la que se puedan calcular, en forma global, las necesidades de mano de obra, materia prima, maquinaria y equipo, con base en lo producido en períodos anteriores.
 
Es así que en muchas organizaciones el proceso de informática y automatización, indispensables para la transformación digital, se da en las áreas finales de la empresa y en aquellas que de alguna forma contribuyan directamente a sus resultados. Las áreas como: compras, stock, producción, facturación, finanzas y otros forman parte de las áreas comunes donde un software ERP para planificación de recursos empresariales apoya en la definición de los procesos, la agilidad de tareas y en la reducción de costos.
 
Los sistemas PCP o de Planeación y Control de la Producción/Operaciones, están conformados por un grupo de niveles jerárquicamente estructurados de planeación que contemplan tanto los planes agregados, los planes maestros, la gestión de materiales, así como, los niveles de ejecución o gestión de taller. Algunas de las funcionalidades son:
 
1.       Ingenieros: Conexión de los ingenieros a los usuarios del ERP y a los grupos de actuación.

2.       Grupos: Permite definir los grupos de ingenieros de la empresa para que haya una mayor definición de las atribuciones de estos profesionales, por ejemplo: Ingeniería de producto, Ingeniería de proceso, Ingeniería de calidad y otros.

3.       Aprobadores: Asignación de liberación en las etapas de ingeniería.

4.       Liberaciones: Automatiza los procesos de liberación en las etapas de ingeniería teniendo en cuenta las atribuciones de cada ingeniero y nivel de aprobación que poseen, manteniendo el historial de estos movimientos.

5.       Pre-Estructura: Registro del BOM (Lista de materiales) para el desarrollo de nuevos productos, para que pase por las etapas de aprobación hasta ser liberado para fabricación.
 
Estos son solo ejemplos de cómo TOTVS y sus soluciones pueden ayudar completamente a la automatización y estandarización de todas las áreas de una empresa industrial, garantizando la estandarización de procesos, la gestión de las tareas, reducción de dobles trabajos y mayor integración , dando inicio a su transformación digital para el desarrollo de nuevas oportunidades productivas.
 
El software TOTVS para manufactura dispone de una solución completa en la gestión de empresas de esta industria, que contemplan todos los procesos de la cadena productiva. Con estas soluciones, su industria garantiza el perfeccionamiento en los controles operativos y de gestión para la asistencia en la toma de decisiones estratégicas, mejora en la relación con los clientes y automatiza la cadena de suministros.
 
TOTVS continúa su compromiso como una empresa Latinoamericana que colabora para el desarrollo de la industria productiva en esta región, tras un año de la inauguración de su sucursal en Colombia, ésta continúa colaborando para lograr incrementar la actividad manufacturera en este país, brindando mayor competitividad a este sector y a la región Andina. Impulsar la eficiencia de las empresas de esta región es una manera de hacer el producto ‘Hecho en Colombia’ a expandir sus horizontes local e internacionalmente y contribuir para nuestra inserción en el mercado global.

Es el momento de comprar vivienda

Disminuir el déficit de vivienda y tener ciudades de calidad es una de las prioridades a nivel mundial. Colombia no se queda atrás, y para lograrlo se han hecho recientes anuncios que ponen al país y a nuestra región en un momento histórico para comprar vivienda. El Gobierno, el sector constructor y las entidades financieras están trabajando conjuntamente para que los ciudadanos puedan cumplir el sueño de tener casa propia.

Por : Martha Moreno Mesa
Gerente Camacol Bogotá y Cundinamarca

El derecho a una vivienda digna está consagrado, entre otros instrumentos internacionales, en la Declaración Universal de los Derechos Humanos (art. 25.1) y en el Pacto Internacional de Derechos Económicos, Sociales y Culturales (art. 11.1).  Para ONU Habitat “la vivienda es una de las condiciones sociales básicas que determinan la igualdad y la calidad de vida de personas y ciudades”.

Cifras de este organismo señalan que, en 2013 más de 860 millones de personas vivían en asentamientos precarios, en comparación con 725 millones en el año 2000. El estudio “Un espacio para el desarrollo: los mercados de la vivienda en América Latina y el Caribe”, publicado por el BID en 2012, concluyó que la región encaraba un “considerable y creciente déficit habitacional”. Para ese año, “una de cada tres familias de América Latina y el Caribe —un total de 59 millones de personas— habitaba en una vivienda inadecuada o construida con materiales técnicamente inadecuados o carentes de servicios básicos. Casi dos millones de los tres millones de familias que se forman cada año en ciudades latinoamericanas se ven obligadas a instalarse en viviendas informales, como en las zonas marginales, a causa de una oferta insuficiente de viviendas adecuadas y asequibles”.  

Hoy las cifras no son alentadoras. De acuerdo a ONU Habitat, “para el 2030, cerca de 3 billones de personas, o el 40% de la población del mundo, necesitará tener acceso a viviendas, infraestructura básica y a otros servicios tales como sistemas de acueducto y saneamiento”. ONU Habitat señala además que en la actualidad, la mayor parte de la población que vive en las principales ciudades de la región carece de suficientes medios económicos o no puede acceder a un crédito hipotecario para ni siquiera las viviendas más económicas ofrecidas por el sector privado. “Más de la mitad de las familias de Caracas, La Paz, Buenos Aires, Sao Paulo, Río de Janeiro, Ciudad de México, Quito y Managua, no pueden costearse otra cosa que una morada construida por su propia cuenta”.

Colombia no se queda atrás, Bogotá y Cundinamarca enfrentan problemas muy similares a los de grandes urbes Latinoamericanas, por cuenta de las permanentes migraciones internas y provenientes de otros países de la región que responden a diferentes fenómenos.

Sin embargo, a pesar de este panorama, podemos afirmar que la situación que tenemos actualmente en la capital y en los municipios del departamento está mejorando progresivamente, entre otros gracias a las políticas públicas que están planteando beneficios para los compradores, y al impulso que el sector constructor ha venido dando junto al desarrollo de megaproyectos urbanísticos, aportando a una oferta de vivienda mucho más completa y de mejor calidad. Esto sin hablar de la importancia en la generación de empleo y crecimiento a la economía que aporta el sector.

Recientemente el presidente Juan Manuel Santos anunció la extensión de los subsidios a la tasa de interés en 40.000 nuevos cupos para los años 2018 y 2019, y amplió el rango de precios para su aplicación hasta los 321 millones de pesos. subsidio que representa 2.5 puntos porcentuales de la tasa de interés del crédito hipotecario. Estos beneficios al crédito para vivienda se pueden traducir en bajas tasas de financiación, lo que impactará directamente a aproximadamente 544.000 potenciales hogares. Esto sumado a la reducción de las tasas por parte de los bancos hace que este sea un muy buen momento para comprar vivienda.

En Bogotá y Cundinamarca actualmente hay 1.263 proyectos de vivienda activos con oferta disponible, de éstos, 600 proyectos con 10.581 unidades están en el rango de 99,5 millones hasta 321 millones de pesos (precios de 2017) que se entregarán entre el 2017 y 2019, fecha en la que estará vigente el anuncio realizado por el Gobierno Nacional. El anterior anuncio sumado al compromiso del sector financiero genera sin duda, mejores condiciones para que los habitantes de Bogotá y Cundinamarca, propios y foráneos, en todos los niveles puedan hacer que el sueño de tener una casa propia sea realidad. Estas condiciones benefician de manera especial el mercado de la región central que representa el 37% de las ventas de vivienda en Colombia.

Ahora bien, los proyectos actuales cuentan con las mejores condiciones de los últimos tiempos, no solo en precio, sino en calidad. Su aporte a la construcción de ciudades de calidad, y a un urbanismo integrado pone de presente que las constructoras están haciendo un trabajo serio, responsable y comprometido con el desarrollo de las ciudades y el mejoramiento de la calidad de vida de sus habitantes.

Estas y otras razones hacen que sin duda alguna este sea el mejor año para adquirir vivienda. De acuerdo con el seguimiento que le hemos hecho a las cifras, nunca los hogares habían encontrado en el mercado tasas tan bajas para adquirir vivienda. Los invitamos a seguir apostándole a hacer sueños realidad y a seguir construyendo una mejor calidad de vida para todos.


¿Eres 4G+ en la actualidad?

Por: Onofre Tamargo*
 
Hay un dicho sobre los celulares: el teléfono móvil favorito es siempre el siguiente. Por lo tanto, si usted está cambiando su celular, ¿qué pasaría por su mente? Por supuesto, el teléfono más rápido será siempre la primera opción. Mientras varios dispositivos versión Plus están arrasando en grupos de redes sociales, ¿has considerado revisar un teléfono 4G+?
 
La única manera de gobernar el mundo móvil después del 4G es construirlo con una navegación por Internet más rápida y experiencias de llamadas de alta definición. Las series SC9860, SC9861 y SC9850 de Spreadtrum ahora soportan completamente 4G+. En este punto, Spreadtrum levantará el velo en 4G+ para ayudar a todos a entender lo que es tan bueno al respecto.
 
4G+, Internet de altísima velocidad
 
Los celulares 4G + utilizan una tecnología conocida como agregación de operadores (CA por sus siglas en inglés) que funciona como un adhesivo que adhiere dos o más compañías juntas con el fin de proporcionar a los usuarios mayores anchos de banda y tasas máximas multiplicadas para los clientes. Las soluciones de Spreadtrum ahora pueden soportar CAT 7, una agregación de operadores bidireccionales de banda completa y la red híbrida TDD + FDD, con velocidades de enlace descendente de hasta 300Mbps y de enlace ascendente de hasta 100Mpbs para lograr una experiencia de Internet 4G+ de ultra alta velocidad. De ahora en adelante, el streaming de video siempre será suave, y la red no te removerá de tu juego online.
 
4G+, llamadas por Internet ultra-claras y alta velocidad de navegación
 
"Hola ... ¿qué dijiste? No puedo oír ..." es un fenómeno común que muchos de nosotros hemos experimentado. Sin embargo, las llamadas de audio y vídeo de 4G+ VoLTE HD pondrán fin a todo esto y usted se sentirá como si la otra parte estuviera a su lado. VoLTE es un tipo de tecnología de transmisión de datos IP donde todo se lleva a cabo en una red 4G, utilizando un canal de red de datos móviles dedicado, logrando la fusión de datos y servicios de voz en una sola red. Por lo tanto, VoLTE puede proporcionar una mejor calidad de voz y estabilidad, y una frecuencia de muestreo de audio que es 2,2 veces mayor. Esto significa que puede navegar por Internet a alta velocidad y utilizar las llamadas por Internet al mismo tiempo. Las videollamadas de alta definición también son compatibles. Esto hace de las reuniones de negocios y conexiones remotas más simples. También nos permite mantener, familiar y cercana, la comunicación con nuestros seres queridos, sin importar donde se encuentren.
 
4G+, 3 segundos para conectar
 
Además, VoLTE en 4G+ acorta el tiempo de conexión para celulares de forma drástica. Las llamadas móviles ordinarias tardan 8 segundos en completar el proceso de marcado y recepción, mientras que una llamada VoLTE tarda sólo 3 segundos, reduciendo significativamente el tiempo de espera. Adicionalmente, la tasa de caída de llamada es ahora casi cero. En estos tiempos de rápido movimiento, la tecnología 4G+ le permite ahorrar un tiempo valioso para la gente que realmente le importa.   Las soluciones de chip de Spreadtrum ya soportan 4G +. Date prisa, ven y compruébalo. ¿Ya eres 4G +?
 
*Onofre Tamargo es el encargado de Spreadtrum para LATAM

Está llegando la generación PDC

*Por Mario Almeida
 
Yo tengo 36 años y tengo 3 hermanos, todos más jóvenes. El más joven de ellos tiene 14 años y es mi mejor ejemplo de cómo las generaciones han cambiado radicalmente en los últimos 20 años. Este chico tiene iPhone desde los 10 años, pero nunca lo utiliza para llamar, él lo usa para jugar y para las conversaciones por WhatsApp, Messenger, etc. y por supuesto utiliza para cazar Pokémones. En una de esas conversaciones, lo llamé para almorzar y la respuesta simple y directa fue en 3 letras, él mandó un simple "pdc". Confieso que tuve un retraso de 10 segundos para procesar el hecho de lo que él dijo "puede ser" y eso era el equivalente a "¡Qué gran idea, claro, vamos almorzar!".
 
El "pdc" es sólo un ejemplo de que esta generación nacida después del boom del milenio trae consigo un nuevo código de comportamiento y también de lenguaje o comunicación. En breve tendremos una versión de diccionarios que tratarán de los términos utilizados por los nativos digitales, y esos términos serán lo normal. La generación "pdc" ya viene, y trae consigo un color de objetividad que bordea la frialdad, sólo se interesa y se aferra a lo que le concierne inmediato, se cuestiona todo y claro es digital only. El término off-line, ya en desuso hoy, pronto será encarado como una anomalía que será tratada con extrañeza e incluso miedo, al final el ethos que esa generación trae es indisociable del concepto de conectado.
 
Esta generación va a ser su empleador, su proveedor y su cliente en pocos años. ¿Qué cree que va a suceder cuando descubra que en su empresa existen sistemas que giran paralelos y legados que no hablan entre sí? ¿Qué hará su área de Recursos Humanos con profesionales de una generación que no marcará la tarjeta de llegada y salida simplemente porque eso le parece una pérdida de tiempo?, ¿cómo cree que su departamento financiero les va a pagar?, ya que la cuenta bancaria que tendrán será a través de una aplicación en un banco que no es el suyo, ¿cómo su cliente encarará a un vendedor que no puede dar un descuento del 11% porque el sistema sólo permite el 10%? ¿Y cuándo su proveedor le diga que su ciclo de producto no tiene un mapeo en tiempo real y que por eso su tasa de rotura del almacén consume el 20% de sus ventas al mes? Eso en el momento en el que ese proveedor estará implementando un sistema predictivo de entrega por drones y trabajando con tasas cercanas a 0 en pérdidas o retrasos.
 
Estamos encima de un puente cuya travesía es inevitable, ya sea su negocio una panadería, una empresa de minera o un banco. El sol de la digitalización ilumina y quema a todos, sin distinción de tamaño de empresa ni sector. Piense cuánto tiempo tardaron 99 Taxis y Uber para aniquilar el negocio de los permisos municipales de taxis en San Pablo, Brasil, y no llevó ni 10 ni 5 años, ese movimiento tardó 18 meses como máximo. TI bimodal es el nombre de ese puente y la fórmula de la travesía es una sola, cambiar - y cambiar rápidamente -, los activos con los que su empresa va a promover ese cambio incluyen la adopción de metodologías ágiles, la implementación de conceptos como Lean Startup, Canvas y Design Thinking para todo el proceso interno y / o la creación de productos y, por supuesto, su empresa debe soportar todo esto en una plataforma.
 
No hay recetas mágicas o balas de plata salvadoras, lo que se propone a los negocios es que sean digitales, lo que se ofrece es un nuevo modelo mental y de desarrollo de soluciones de tecnología. Las premisas son bastante conocidas, pero poco practicadas - procesos inteligentes e integrados con los sensores y máquinas que existen en la jornada de relaciones y entrega de sus productos y servicios, diseño de servicios aplicado a las áreas y todo ello soportado por una plataforma, la era de las API´s  como servicios disponibles a escala global y contratados por uso en la modalidad SaaS o PaaS es el vector de lo que llamamos Transformación Digital.
 
Las ventajas competitivas de 30 años atrás ya no son válidas y prepararse para la generación "pdc" es menos una elección y más consecuencia, el riesgo de no hacerlo es que alguien lo hará por usted. Cada vez que tenga dudas sobre ello, recuerde el ritual de ir al local de vídeos el domingo por la noche y tenga en cuenta que usted y su empresa no quieren ser netflixados!

 

*Mario Almeida es director de TOTVS Consulting y de movilidad y ecofluig de TOTVS.

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